近年来，网上理财逐渐成为互联网金融的新型模式。以"余额宝"为代表的互联网金融体系，其规模与目前农村商业银行的资产相比，虽然不可同日而语，但其通过低门槛、低费用等优势，实现了高中低端客户的无差异化，已开展冲击商业银行各项业务的发展。 当前，支付产业已经步入了网络时代、移动时代、社交时代、数据时代，商业银行在支付领域独步天下的时代已然过去。互联网金融企业正以其电子商务优势和技术优势扩大涉足金融业务的范围。归结起来，互联网金融的发展主要有以下优势： 一、交易成本大幅降低。我国商业银行一直存在着交易成本高、金融业转换机制效率低等问题，而互联网金融支付呈现出终端虚拟化、离散化的特点，大幅减少了硬件的成本投入。通过运用网络化的社会资本，促进金融业向更集约化方向发展，这在很大程度上提高了金融转换机制效率，降低了社会融资成本。 二、服务客户更加灵活。基于办理业务客户的要求和我国法律的相关规定，传统银行有营业时间的固定限制，但是由于部分客户有自身的特殊偏好或需求，互联网金融在时间上和空间上打破了限制，为消费者大幅节约了理财时间，大大满足了客户的金融服务需求，提高了客户的覆盖率。 三、风险控制能
