大数据、互联网+、云计算等新常态不断深化，农商银行应如何树立以客户为中心的经营理念，建立新型的银行与客户的关系，是亟待解决的问题。 一、农商银行客户关系管理的现状 长期以来，农商银行一直根植地方，秉持服务三农、服务小微企业和城乡居民的市场定位，不断做大做强，成为县域金融机构的领头雁。从客户角度来分析，农商银行的客户具有广覆盖、多层次、多元化的复杂性，也呈现出客户主要聚集在农村和小微企业等普通客户群体的特点。同时，银行内部对客户关系的维护与管理相对滞后，制度缺失、机制不灵、管理落后等问题突出。 （一）农商银行的客户群体分析 1 依靠网点、地缘、人缘优势，聚集大量农村储蓄客户群体。农商银行依靠在农村地区众多的网点和从业人员的优势，以及长期以来农村居民储蓄存款的习惯，在农村市场占据着绝对优势。尤其是近年来代理新农合、新农保、社保卡等业务，使农村客户群体进一步扩大和稳定，其农村市场的地位进一步巩固。以XX为例，农商银行在全县拥有50个营业网点，遍布所有17个乡镇和规模较大的社区、集市；农商银行代理全县的新农合、新农保业务，代理发行了55万户的农村居民金融社保卡，占有率达91%；同时还代理发行4万户
