【摘要】随着人民币国际地位的提升，人民币将更加深层次，多角度地被运用于国际经济交往中，成为国际经济舞台上不可忽视的一颗闪亮的新星。本文首先对人民币国际化的概念及其主要发展阶段和在对外贸易、经济、金融等各个方面造成的冲击做了一些论述，然后分析了人民币国际化对商业银行各项业务和经营环境、经营策略的影响，最后针对这些冲击提出了一些建议。
【关键词】人民币国际化商业银行境外人民币业
一、人民币国际化概述
人民币国际化即中国的货币不仅仅在中国境内执行货币职能，而且能够在中国境外流动，发挥价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币等货币职能，最终成为在国际市场上被广泛持有并使用的一般等价物的过程。它的内容包含四个基本点：首先，现金状态的人民币在除我国以外的其他国家或地区必须得到认可，有广大的市场需求；其次，在国际金融市场上，股票、债券、期权期货等金融产品能够以人命币计价，并得到国际上多数主流金融机构和其他国家央行的接受和认可；再其次，在国际贸易中，以人民币为计价货币的贸易往来要在所有的贸易往来中占到一定的比重；最后，在世界储备货币方面，人民币需像美元、欧元等主要国际货币一样，被其他国家承认作为储备货币。这样一来，若要量度人民币的国际化程度，可以从上述几个方面入手。
最近几年，我国的经济发展态势良好，经济实力也逐步加强，在国际经济市场上的地位逐渐攀升，加上在206年0月人民币继美元、欧元、日元和英镑之后，作为第五种货币正式加入SDR，且从图-可以看出，人民币虽说是刚刚被列入特别提款权的货币篮子中，但所占权重已赶超日元和英镑，位列第三。这些都标志着人民币在迈入国际化的进程上又前进了坚实的一大步。可以预见，未来几年，我国货币的国际化水平发展将是一片大好，程度也将渐渐地加深。
二、人民币国际化对商业银行经营发展的影响分析
（一）人民币国际化背景下商业银行经营策略的转变
转换思想，实行海外扩张。以中国工商银行为例，203年十月，中国工商银行成功地与多家海外中央银行和世界金融机构在海内金融市场完成人民币外汇和债券买卖，总的交易额将近449亿美元。这几年来，中国工商银行凭借着其多元化的金融产品服务优势，努力为我国境内企业“迈出国门”和建造“一带一路”规划提供综合多样的金融服务。到现在为该，该行在海外对其金融机构的展开已然涉及到了世界上40多个国家和地域，在“一带一路”的边沿国度拥有20多家分支机构，开创了在世界范围内为通讯、运输等多个行业设计的专业产品线，可以供给集资、咨询、租赁、汇兑、结算、风险管理等全面、多方位金融服务。
2先破后立，革新运营模式。毫无疑问，人民币的国际化趋势对于我国商业银行在金融产品创新和运营模式改变方面，提供了前所未有的历史机遇。境外金融机构、进出口公司、投资企业和个人等愿意使用人民币，我国商业银行即可以开展一系列境外人民币业务，为海外经济主体和我国转移到海外的跨国企业提供更多种类，更加精细的人民币计价金融服务，而且海外业务的扩展也会增添商业银行的手续费收入、利息收入。当然，我國商业银行在海外发展的同时更应该向境外其他商业银行虚心学习，取其精华，去其糟粕，为自己量身定做一套符合自身发展的战略。运用所以可以利用的条件，将自身升级，打造地加倍符合客户要求，更好地为他们服务。努力做到“境外银行能提供的服务，我国商业银行一定能够提供；境外银行和我国商业银行都能提供的服务，我国商业银行提供的服务更加方便、实惠”，争取创建独属于自己不可复制的核心竞争优势。
3顺势而为，抓住时代先机。人民币在逐步成为国际货币的过程中，已经获得了大多数国家的认可，也有越来越多的境外国家和地区开始使用人民币，甚至是将人民币作为本国的外汇储备。可以预见，在不久的将来，人民币的国际化程度会更高，将会在海外被广泛地应用到投资、国际贸易结算、国际储备中去。即使是目前，人民币尚未完全实现国际化，但已有不少苗头初现端倪。可以说，境外人民币市场的潜力是十分巨大的。至于我国商业银行，就要运用它的潜力，顺应时代发展趋势，善于把握时机，牢牢地抓住这次机会，搭乘“人民币国际化”这艘巨轮一起向海外进军。
（二）人民币国际化对商业银行实现国际化发展的促进作用
我国商业银行实现国际化的条件。首先是现在我国有越来越多的跨国企业实施对外扩张战略，而海外跨国企业的增加直接就导致海外跨国商业银行的增多。因为跨国企业能够为跨国商业银行提供了数额极大的存款来源和大量的银行贷款，对跨国商业银行的经营很有利。而且站在跨国企业的角度，也迫切需要跨国商业银行为其提供境外人民币业务服务。这是一个双赢的局面。
其次是国际间的进出口往来业务十分繁荣。国际贸易的蓬勃发展促进了贸易双方对办理国际结算业务和国际借贷业务的需求激增，对可以提供这些业务服务的国际间商业银行的需求也就十分紧迫，间接加快了跨国商业银行的发展。
最后是现阶段我国在经济层面上的开放水平有了大幅度提升，而商业银行也看到时代机遇，已不再满足于市场需求近乎饱和的国内经济环境，他们要追求更广阔的市场，对未来有更高的要求和更远大的期许，希望在国际经济市场上施展拳脚，有一番大作为。
2我国商业银行国际化已取得的成就。在本文中，我们将对我国部分商业银行在国际化上取得的成就进行一些讨论。人民币趋于国际化是一个大的经济背景，这样一个宏观环境为我国商业银行向国际进军提供了许多帮助，扫除了不少障碍，让其国际化之路变得更加顺遂。现在，已经有越来越多的商业银行乘着这股东风发展自己的海外业务。
（）中国工商银行。
这些年来，随着人民币国际化，工商银行也在积极加快自己的国际化步伐。截至目前，其已经在卡塔尔、阿根廷、加拿大、泰国和俄罗斯等七个国家建立分行，执掌这些国家的人民币清算业务，成为世界上第一家供给全天24小时人民币清算与交易服务的商业银行，并供给多家交易所清算结算的服务。统计数据显示，工商银行已在境外4个国家和地区设立了共330余家境外机构，而且仍有不断增加的趋势。
（2）中国建设银行。
中国建设银行作为主承销商发行世界银行第一笔SDR计价债券，而且发行结果良好。206年8月3日，5亿特别提款权（SDR）计价债券被世界银行（国际复兴开发银行）在中国银行间市场顺利发行，期限三年，发行利率049。这是国际金融市场上第一支以人民币结算的SDR债券。中国建设银行则为这次SDR债券发行供给了包含债券承销到风险对冲方案等一系列流程的周全服务，成功成为世界银行第一笔SDR债券发行的联席主承销商之一。
（3）中国农业银行。
到现在为止，中国农业银行办理的跨境人民币结算业务额已经总计累加远超07亿美元，目前可供给结算清算、商业融资、资金业务、资产管理、债券承销等跨境人民币一系列业务服务。农业银行主动加入到离岸人民币的市场建立中，在阿联酋、法兰克福、美国等境外国家首次发行中资银行第一笔人民币债券，在伦敦证交所上市的中资金融机构第一单绿色债券，而且也是亚洲的第一单人民币绿色债券。
（4）中国银行。
在我国，最早开始海外扩张的便是中国银行，国际化水平最深入的也是中国银行，其在中国境内和境外29个国度和地域为顾客供给最周全的金融产品服务。境外业务一向就是支持中行发展的主要业务。中行资产几乎有30%都在海外，我国实施人民币国际化政策后更是为他提供了方便。自“一带一路”战略实施以来，中国银行的海外资产在205年末达到708亿美元，较202年末的4562亿美元增加了54%。
3人民币国际化给商业银行国际化带来的机会。一方面，人民币国际化对我国对外贸易的积极引导是非常巨大的，对外贸易往来越是频繁，需要用到商业银行的地方就越多，往往就越是需要跨国商业银行的存在。为商业银行迈向国际平台创造了不可或缺的条件。另一方面，人民币在海外市场得到认可并被广泛使用，无疑为商业银行向海外发展带来了许多便利，也为它提供了很多海外业务。为商业银行国际化道路奠定了牢靠的根本。
三、人民币国际化背景下未来商业银行稳定发展的对策建议
（一）建立完备的风险管理系统
从整体金融风险层次来看，我国货币向着国际的逐步发展必会让作用于商业银行的主观和客观因素都发生极大地变动。顾客不再仅限于中国境内公民，业务范围不再仅限于人民币，所接触到的同业竞争者不再仅限于国内银行，这一切都要求商业银行尽快提升自我，设立完备的管理体系，及早对各类金融风险防范于未然。
（二）提高人员专业素养
我国银行职员性质与国外不同，大多属于公职性质，与国际的服务水准相比，之间的差距显然还是比较大的。此外，境外人民币业务日益发展起来，需要的高级人才日益增加，但我国商业银行内部的世界级专业人才明显供应不足。因此，为了不落后于其他国的商业银行，我国商业银行应当配备足够的高素质人才。我们可以在银行内部培养业务能手，也可以通过招聘选拔人才，还可以在国外银行寻找专业人才。
（三）加大产品的创新力度
我国商业银行要想在国际市场中脱颖而出，就必须具备自己的特色。在开发客户潜力的基础上进行产品创新，可以根据我国的贸易往来国的特色，具体分析，为他们量身定做独树一帜的新业务品种，这样开展的新业务也会更有含金量。另外，隨着国际化程度加深，办理业务的人的类别将会愈加繁复多样，客户提出的要求也会愈加严苛，保证创新业务品种的多样化将会比较有利于更好地满足每个客户的每一项业务需求。
（四）设立全球范围的网络银行
现在是全民网络的时代，互联网已成为人们工作、学习、娱乐所不可或缺的一样工具。网络化具有独特的资源配置方式，它为我国商业银行的跨境发展提供了更加便捷的模式——就是设立全球范围的网络银行。相比于传统的银行，它具有以下优势：
第一，无论在何时何地，以何种方式，客户都可办理业务，不受时间地点的限制，非常灵活方便。
第二，网络的速度很快，这就使办理业务也很快捷、高效。
第三，互联网属于无纸化办公，采用的是模拟技术，大大地降低经营成本，提高盈利能力。
第四，没有时空的限制，十分有利于发展海外客户群体。
（五）学习别国商业银行成功经验
我国的人民币国际化现在仍处于开始阶段，商业银行的国际化更是还处在萌芽期，在许多方面都不如外国商业银行成熟。那么，我们就要虚心学习其他国家，消化吸收成功的经验，思考吸取失败的教训，一步一步慢慢成长。特别是要着重关注境外银行是怎样逐渐深入到国际市场中的，并结合我国商业银行的实际情况，制定出一套详细的发展计划。
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作者简介：汪天倩（989-），女，安徽安庆人，湖北大学知行学院经济与管理系金融教研室，湖北大学商学院博士研究生。
文章来源于：时代金融